【家居保險包什麼】香港人精打細算，無論是醫療開支或者是住屋開支，均希望透過購買保險產品獲得全面保障。就住屋而言，不少人均知道為安全起見，需購買家居保險，但家居保險其實保障甚麼？與火險有何分別？同居情侶以及LGBTQ+又是否保？
對以上問題感到一頭霧水？放心，這篇文章將為你一一解答！
首先，家居保險是什麼？
在了解家居保險包什麼之前，不妨先理解一下家居保險的定義。大部分家居保險都是綜合保險形式，專門保障各種於家居內發生的財物損失。例如若你家中的水喉因意外而漏水，並導致傢私、電器及貴重物品損毀，你就夠透過家居保險獲得賠償了。
值得留意的是，家居保險是一款很多元化的保險產品，每間保險公司都會為旗下產品設下不同的特色與保障。所以投保之前，記得清楚了解打算購買的家居保險提供什麼保障，並仔細分析這些保障是否適合自己，這樣才能買到最實用的家居保。
家居保險包什麼？14大保障項目
1. 漏水、水浸，喉管爆裂
「水災」絕對是最常見的家居意外之一。如果你的財物因漏水、水浸，喉管爆裂等情況而被浸毀，一般都能夠索償家居保險以賠償你的損失。實際賠償時，家居保險（例如OneDegree家居保險）多數會以「重置成本」方式賠償損失，照價賠償「還原」受損財物的所需金額。
了解更多：家居保險漏水有得claim？拆解水喉漏水/漏到樓下索償要點
2. 颱風、暴雨等天災
天有不測之風雲，突如其來的極端天氣，包括打風及暴雨都可以對你的家居財物造成嚴重破壞。這也是家居保險大派用場的時候—以OneDegree家居保險為例，只要該損失是在3 號或以上熱帶氣旋警告，或黃色暴雨警告或以上警告訊號生效期間發生，並基於意外而造成，就能受到保障。
了解更多：家居保險颱風 | 滲水、爆玻璃有得賠？真實索償案例全面睇！
3. 個人意外身故
若果你或你的親屬不幸地因特定意外而在家居內身故 ，部份家居保險亦會作出賠償。以OneDegree家居保險為例，就會就此提供一筆過賠償，保額達 HK$200,000。
4. 導致他人受傷、財物受損的家居意外
一些家居意外可以牽涉到鄰居或他人，常見例子包括家居漏水蔓延至樓下，令他人財物受損；又或者家中鋁窗因意外而飛脫，傷及街上途人或導致車輛損毀。在這些情況下，若投保人需要付上法律責任並賠償相應費用的話，保險公司就會經家居保險的第三者責任保障為投保人應付賠償開支，大大減輕其財政負擔。
5. 冷凍食品因意外而變壞
家中的冷藏食物或飲品因突如其來的停電而變壞變質？家居保險都有機會提供保障。例如OneDegree家居保險會就此一食物損失，為受保人賠償其「重置成本」，亦即是重新添置食物的所需費用。
6. 裝修造成家居財物意外損失
市面上有五花八門的裝修保險，但其實部份家居保險本身已經對裝修設有保障。OneDegree家居保險的加強計劃及尊尚計劃就保障裝修承包商在家居進行工程時所造成的財物意外損失，保額達HK$10萬元。
了解更多：家居裝修保險邊間好？6大條款比較+第三者保險投保貼士
7. 信用卡未經授權而被使用
家居保險保障你的家居財物，而有時候保障範圍甚至不僅僅限於你的家中！OneDegree家居保險就未經授權使用信用卡提供保障，就算信用卡在世界任何地方遭盜用，也會照樣賠償所導致的損失。
8. 家居因意外損毀而需要臨時住宿
如果你的住所不幸因意外而損毀，並因此你和你的家庭成員需要在外暫住的話，OneDegree家居保險就會保障臨時住宿所需的開支。OneDegree一直關心毛孩權益，寵物在外暫住的開支亦一樣受到保障！
9. 爆竊或天災導致玻璃窗需要更換
無論是打風吹爆玻璃窗，抑或因家居遭到爆竊而令到窗戶玻璃受到破壞，這都屬於家居保險的保障範圍之內。OneDegree家居保險會賠償投保人的住所窗戶玻璃因特定天災或爆竊導致的破損。
10. 室外意外財物損失
你的家居設有室外範圍，並且擔心在打風或暴雨期間會遭受損毀？部份家居保險也一樣會提供保障。OneDegree家居保險會就你的住所範圍內室外空間的意外財物損失，作出相應賠償。
11. 家居電器維修
電器維修也有得補？OneDegree家居保險就提供這一自選保障。其家居保險設全港最多的電器維修保障，一般家庭電器如洗衣機、冷氣機、雪櫃、焗爐、吸塵機等都受保障，為投保人分擔維修費用，適合擁有較多電器的香港家庭。
了解更多：電器每年維修費高達$9,500 家居保險都有得保？
12. 租客拖欠租金，蓄意破壞家居財物
你的家居並非自往，而是作出租之用？OneDegree家居保險就為業主提供自選保障，免受因「租霸」而招致的損失，最多可賠償等同6個月租金的金額 。如租客沒有依照租賃合約繳付租金，其家居保險就會向業主賠償實際租金損失。除此之外，亦會承擔因租客蓄意破壞而導致租賃合約上包含的家居財物之損失。
了解更多：業主保險｜家居保包第三者責任+出租保障？詳析邊間好
13. 寵物對他人造成人身或財物損害
OneDegree家居保險關心寵物需要，特別提供寵物第三者責任保障作為自選保障。若果你的毛孩意外損害第三者人身或財物，這份家居保險就會為主人提供相應賠償。
14. 因火災而招致的家居財物損失
讀到這裡你可能會問，火災不是在火險的保障範圍之內嗎？這是正確的，的確火險會對樓宇結構在火災時造成的損失提供保障。但若果是家中財物損失的話，則依舊屬家居保險的保障範圍之內，還是要藉家居保險才能夠得到保障。
火險又包什麼？保障範圍和家居保險有何不同？
有人或會問，購買家居保險後，仍要買火險嗎？答案是需要，因為兩種保險保障範圍完全不同，相互補足。
家居保險專為家居物件提供保障，包括傢私、衣服、財物、私人物品，貴重物品及室内裝修。家居保險亦提供第三者責任保障，令投保人及其家人（作爲住所的業主，住客及個人身份）可應對因疏忽，而導致他人身體受傷或財物損失而產生的索償。
火險則保障樓宇結構，例如牆壁、窗門、天花、地板、水管及樓宇落成時的基本裝置和陳設。火險亦會賠償一些列明事故而引致的損失，例如火災、雷擊、淹水及爐具或煤氣爆炸等。
配合這一例子就能簡單理解：若家中天花板因滲水剝落，家居保險或火險又如何發揮作用呢？
以火險產品來說，它是針對樓宇結構損毀提供保障，單位內的天花板因屬樓宇結構一部分，故業主宜應向保險公司了解索償細則。
以家居保險來說，它是針對單位內的財物。倘若家中天花板因滲水剝落，令家居財物出現損毀而需款更換，大家亦可向保險公司查詢索償需知及程序。
了解更多：火險和家居保險有何分別？一定要買？一文解答常見問題！
家居保險有冇用？購買前，留意消委會3大建議
所以家居保險有冇用？相信前文已經提供了部份答案。其實最重要是在投保之前，留意家居保險的條款細節。就此消委會便提供以下3大建議：
- 應注意家居保險計劃的保障範圍及投保額，例如保障額是否足夠保障現有財物及需要，是否需要附加自選保障項目；
- 留意最高賠償額，各項目每次的最高賠償額及賠償準則；
- 細閱家居保險計劃中不保事項。
同居伴侶或LGBTQ+會受到家居保險保障嗎？
近年同居生活在香港愈來愈普及，當中亦包括不少LGBTQ+（女同性戀者Lesbian、男同性戀者Gay、雙性戀者Bisexual 、跨性別者Transgender及酷兒Queer，以及LGBT以外其他性別取向）人士。
或許不少情侶均會提出疑問：「同居情侶會受到家居保險保障嗎？」答案是可以的，OneDegree家居保險除保障一般異性婚姻的夫婦權益外，亦保障異性同居伴侶、同性同居伴侶及同性婚姻家庭，平等守護每一個家，令每個人都可以獲得一樣的家居保險保障。
同居伴侶在購買OneDegree家居保險後，如需提出索償，須提供住址證明以確認你與另一半在事故發生日前同住同一住所最少12個月，及提交事故發生日前3個月內你另一半名下受保地址的住址證明。
極端天氣來襲！有OneDegree家居保險，打風水浸冇有怕
極端天氣變常態，十號風球、黑色暴雨變成香港常客經常嚟探你同你！天有不測風雲，想好好守護家人，就要想做足準備，就算屋企變成重災區都冇有怕！OneDegree家居保險全方位保障你嘅家居同家人，家居財物、第三者責任以及全屋主要電器都係我哋嘅保障範圍內！
🏠 OneDegree家居保險詳細保障範圍即數俾你睇：
✅家居財物保障高達HK$120 萬¹
✅第三者責任保障高達HK$1,500 萬¹
✅附加保費每月只須HK$60起 額外保障全屋主要電器2
✅每月保費低至 HK$1003
✅特設寵物主人第三者責任保障4
✅全面保障，無伴侶性別限制、 不論已婚或同居
✅5天索償保證5
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1 只適用於尊尚計劃
2 適用於尊尚計劃中家電維修自選保障，有關受保電器種類及索償條款，請參閱產品網頁
3 假設為實用面積 400 呎以下的單位投保尊尚計劃且不包含任何自訂保障，7折後其首年所需年繳保費為 HK$1,032，便得出每月平均保費為 HK$86
4 我們會賠償保單保障期内，受保人士作為寵物主人，因你的寵物造成他人身體傷害或意外財物損失，為承擔法律責任而產生的索償，而保障額不超過所選計劃對應的第三者責任保障賠償額上限
5 收妥所需文件及資料後起計5個工作天
